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又一城!调控发条再次拧紧楼市 这类人的点太背

2019-02-03 08:31:18 来源: 米宅 举报
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(原标题:又一城!调控发条再次拧紧楼市 这类人的点太背了)

这一次,“新补丁”打在了公积金上。

1月29日,成都再发新政收紧公积金贷款,再次击中楼市敏感而脆弱的神经。

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赶在1月的小尾巴,成都发布最新的公积金新政。

1月29日,成都住房公积金管理中心公布了《成都住房公积金个人住房贷款实施细则》,对贷款房源的套数认定、贷款的额度计算方式、再交易房房龄等,进行了详细规定,总计9章43条。

随后第二天,也就是1月30日,官方针对新政做出权威解读。



成都此次新政的意义在于,这是2018年以来,继南京、北京、长沙、汕头、石家庄等城市之后,最新一个收紧公积金贷款的城市。

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成都公积金贷款新政细则很多,不能一一罗列,划一下重点:

1、两人及以上职工最高贷款额70万,单职工最高贷款额40万。首套首付比例不低于30%,二套首付比例不低于40%。

2、所谓的贷款额度=(借款人余额+共同申请人余额)×缴存时间系数×20倍。连续缴存12月以上,缴存时间系数为0.5;连续缴存1年-2年,缴存时间系数为0.9;连续缴存2年以上,缴存时间系数为1。

3、贷款时间最长为30年,男女均不超过65周岁。

4、月供不得高于月收入的50%。而所谓月收入,以公积金缴存基数为准,其他证明不认。

5、二套房认定“既认房,又认贷”。认房是指大成都范围有房,并非全国。

6、取消异地贷款职工成都户籍限制,家庭使用公积金贷款最多2次。

7、房龄超过10年,首付比例提高10%,楼龄超过20年不能使用公积金贷款。

8、公积金贷款审核非常严格,按照征信条款要求审批。

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成都这一波操作,堪称神勇。

针对公积金贷款的众多条款中,火药味非常浓,通篇读下来,核心意思只有2个字:

收紧,收紧,收紧。

我们对比一下之前的贷款政策,就能明显发现几个不同点:


第一,不仅认房,而且认贷。比如说,之前你有房子、无贷款,可以走首套,但是现在只能走2套,首付比例必须提高。

第二,月供不能超过收入的50%,一剑封喉,贷款额度几乎腰斩。而这里所谓月收入,不是指你的账面收入,只能以公积金缴存基数为主。而之前的假证明、假流水,现在统统不行了。可是缴存基数比较高的全部都是企事业单位,大部分的私企基数都很低的。想要提高基数,不好意思,个税随之增加。

第三,跟征信挂钩,跟房龄挂钩。失信者最严重直接拒贷,房龄超过10年,增加1成首付,超过20年直接拒贷,根本没有商量余地。

第四,唯一放松的是,取消了异地贷款职工成都户籍限制。

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暗流涌动的不只是成都,早在2018年,至少有6个城市“收紧/调整公积金贷款”。

1、南京

18年4月1日,提高首套房住房公积金贷款最高可贷额度,个人50万、夫妻100万。第二套住房仍按原有规定执行。

2、北京

18年9月14日,北京颁布了“史上最严公积金贷款新政”,不仅认房又认贷,最狠的一点是,公积金每缴存一年可贷10万元,缴存12年才可以贷到最高的120万。

仅凭这2点,直接封死公积金贷款。

3、长沙

18年12月29日,规定公积金贷款资格,从“缴存公积金6个月以上”提高到“12月以上”;贷款额度,按夫妻双方账户余额之和12-20倍计算,倍数数值取决于贷款占购房款总比例,只有比例低于75%,才能到达20倍。

4、汕头

18年12月28日,规定公积金贷款使用范围,限制在职工公积金缴存地或户籍所在地,同时大幅调低了租房提取公积金的额度。

5、石家庄

18年12月28日,停止办理公积金贷款置换个人住房商业贷款业务。

6、淮北

18年12月28日,暂停办理房屋使用年限在35年(含)以上的住房公积金二手房贷款;直系亲属之间买卖二手房,不予办理住房公积金贷款业务。此外,对于二套房使用公积金贷款的,首付比例也较以往有所提高。

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连带着成都,从2018年年初开始,全国多个城市发布公积金贷款新政,刮起一股调整新政的旋风。

这么多新政之中,收紧居多,其次微观调整。

从根本上说,这次成都的调控影响并没有那么大,毕竟没有涉及到放开限购、放开限贷等敏感地带,仅仅是针对公积金单个领域,也仅仅对公积金贷款“打了个补丁”。

但是为什么要单独聊这件事呢?

如果把成都新政放在2年的调控长周期中,放在针对2019年调控方向中,就会摸索出一条上层意识的规律:控依旧,四处打补丁。

1、因城施策、一城一策不断下沉,政策以打补丁为主。

松紧适度、不断矫正,将成为地方政府的准绳。针对公积金贷款,南京在放松,调高了贷款额度,北京、成都则进行了收紧。

2、国家层面而来,公积金资金不足。

我们看一张图表:


每一轮楼市持续上行之后,部分城市都会出现公积金资金紧张。若个贷率超过85%的警戒线,则意味着公积金余额趋紧。很明显,天津、安徽、浙江等不断逼近红线,未来出台新政的可能性非常大。

3、进一步打击市场预期。

从长达2年的调控长周期来看,成都新政的浪花一点都不大。我却很担忧,一次又一次的新政,力度不大、频次却很高,明显是温水煮青蛙,慢慢熬下去,一点一点打击所有人的预期。

就问你一句话,现在还敢投资吗?还想投资翻倍?拉倒吧,有多少人心里在默念“保值就行”吧。

4、最无奈的一点 ,任何的收紧公积金贷款,都是在误伤刚需。

很多时候,刚需点背,都是垫背的那一批。不管是北京还是南京,一套普通房产动辄几百万,但是公积金的贷款额度却仅有100万,甚至只有70万,如果是二套的话,贷款额度更少。

康娇娇 本文来源:米宅 责任编辑:康娇娇_yinchuan04

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